国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付学生在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。
国家助学贷款分高校助学贷款和生源地助学贷款。高校助学贷款又称校园地国家助学贷款，是指学生准备好相关证明材料到所读高校申请办理的国家助学贷款。生源地贷款是指学生通过户籍所在县( 市、区) 的学生资助管理机构申请办理（有的地区直接到相关金融机构申请）的国家助学贷款。
一、校园地国家助学贷款
（一）申请对象
家庭经济困难的全日制普通高校本专科生和研究生。
（二）申请条件
1．家庭经济困难；
2．具有中华人民共和国国籍，年满16 周岁的需持有中华人民共和国居民身份证；
3．具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；
4．诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；
5．学习努力，能够正常完成学业；
6．诚实守信，承诺按贷款合同规定进行还贷，承诺对本人的借款行为承担全部的经济、法律和道德责任，承诺向经办银行提供毕业以后或因其他原因离开学校以后的变动情况和有效联系方式。
（三）申请材料
学生在新学年开学后通过学校向银行提出贷款申请。需要提供以下材料：
1．国家助学贷款申请书；
2．本人学生证和居民身份证复印件（未成年人提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明）；
3．户口本复印件：家庭户口本首页复印件（家庭户口本首页是指有当地公安局盖章、有家庭住址的那页）及父亲母亲的户口本单页复印件。
4．家庭经济困难证明，此证明必须加盖村民（或居民）委员会公章并有经办人签名，同时加盖街道办事处、镇或以上人民政府（民政部门）的公章并有经办人签名（未盖上述部门公章的证明无效）；
5．《高等学校学生及家庭情况调查表》（首次贷款者需要提供）。
（四）申请金额
每人每学年最高不超过8000 元，具体贷款额度应根据学生学费、住宿费标准总和确定。
（五）贷款审批
各系负责对学生提交的国家助学贷款申请进行资格审查公示，并核查学生提交材料的真实性和完整性，学校资助中心负责复审；贷款银行（国开行）负责最终审批学生的贷款申请。
（六）贷款利息
国家助学贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率。贷款学生在校学习期间（正常学制）的国家助学贷款利息全部由财政补贴，毕业后的利息由贷款学生本人全额支付。
(七)还款期限
自毕业后当年7月1日开始自己支付利息。每年的12月20日为正常还息日。自毕业届满两年后的当年9月20日起除自付利息外开始等额还清第一笔本金，贷款期限最后一年的9月20日要求全部付清。学生可在贷款成功后第二个月开始至合同到期前的任何月份（除11月份）申请提前还款。
（八）违约后果
1.国家助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行将对其违约还款金额计收罚息；
2.经办银行将违约情况录入中国人民银行的个人信用信息基础数据库，供全国各金融机构依法查询。对恶意拖欠贷款的违约借款人采取限制措施，不予提供住房贷款、汽车贷款、信用卡办理等金融服务；
3.对于连续拖欠还款行为严重的借款人，有关行政管理部门和银行将通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、公民身份号码、毕业学校及具体违约行为等信息；
4.严重违约的贷款人还将承担相关法律责任。
（九）申请贷款流程
申请学生登录国开行学生在线服务系统---用已注册用户登录（首次贷款需先注册账户）---如果个人信息有变更可作修改---在线贷款申请---导出并打印贷款申请表---持申请表到户籍所在街道办（镇）民政部门盖章---向所读高校所在系提交申请表及第（三）中要求的申请材料---系审查公示--学校助学中心复审---汇总上报省助学中心---省助学中心审核---银行（国开行）审批----组织贷款学生签订《贷款合同》---贷款成功并通过支付宝公司划拨到学校财务账户---学生对贷款支付宝账号进行实名认证
申请操作步骤说明
1.网上申请：借款学生登陆国家开发银行学生在线服务系统https://www.csls.cdb.com.cn/进行贷款申请，填写个人基本信息和申请信息，导出并打印申请表。
2.资格认定：首次申请贷款的学生需持申请表前往村（居）委会、乡镇（街道）民政部门任一单位进行资格审查并加盖公章。
3.申请受理：学生申请表及上述要求的申请材料向所在系提交借款申请。
4.关于支付宝账号实名认证：学生贷款账号是一个支付宝账号，学生利用此账号进行还贷。支付宝账号在成功申请助学贷款后系统已自动开通，支付宝具体账号查看可登陆个人在线管理系统--贷款情况--银行账号--查看并记好账号；支付宝初始密码在个人信息栏查看。
支付宝登陆网址：www.alipay.com，输入支付宝账号，密码，在系统提示下进行实名认证；请各同学一定要在登陆支付宝账号后及时更改密码并妥善保管，防止他人盗用。
注：学生申请贷款信息经学校复审并汇总上报省助学中心后，便已默认学生申请贷款成功，此时学生不得再作退出申请贷款的要求。
（十）关于助学贷款的还款
1.正常本息偿还：正常在校期间的利息由国家财政补贴。自毕业当年7月1日起由贷款人按年度自付利息，还息日为12月20日。自毕业2年后偿还本金，每年偿还一笔合同的总贷款金额；还款日为9月20日。
如何还款？
学生按合同约定,在还款日前5日内将足额资金充值到个人贷款支付宝账户； 21日为扣款日。比如：还年度利息应该在12月15日前将足额资金充值到个人贷款支付宝账户；还合同到期本金应该在当年9月15日前将足额资金充值到个人贷款支付宝账户。
如何获取助学贷款支付宝账号及密码？
（1）申请贷款的学生可登录学生在线系统获取支付宝账号及初始密码。学生首次登录获取初始密码，系统会提示你修改密码。请一定要牢记密码，避免因忘记密码错过还款时间。
（2）还可以在贷款合同中获取支付宝账号。
（3）借款学生登录学生在线服务系统查询还款计划。
2.提前还款：如果有条件的，最好提前还款，提前还款后将不再产生利息。从贷款生效后的第二个月开始就可以进行提前还款申请。
提前还款操作流程：
根据国开行的规定，助学贷款学生可选择提前还款。提前还款须于还款当月1-10日进入国开行个人在线系统做提前还款申请，并于20日前将足额的款充值至指定的支付宝账户。当月21日支付宝公司根据你申请还款的数额进行扣款，次月1日后可以在国开行系统查询还款记录。（注意：每年的11月不受理提前还款申请）
具体流程：
（1）登录国开行助学贷款信息网https://www.csls.cdb.com.cn
用申请贷款时的用户名（或身份证号）及密码登录。
如果密码忘记，由辅导员帮助重置密码。
（2）用鼠标点击左边的“提前还款申请”，进入提前还款申请概要信息页面；
（3）选择还款方式：全部还款或部分还款。全部还款是指结清所有贷款或某一笔贷款的全额；部分还款是指还清某一笔贷款合同的部分金额，还款额度基数为500元，并且是100的倍数。
（4）点击“合同编号”右下方的“…”，选择需要还清的贷款合同；若是部分还款，在“提前还款金额”中输入具体的还款额度。
（5）点击“确定”按钮，保存提前还款申请信息。
（6）学生本人在线申请提前还款操作后（当月1-10日），同时在20日前将足额资金充值到支付宝账户（注：在往支付宝充值还款金额时，除了申请的本金外，还应包含截止还款当月产生的利息，否则会因金额不足导致还款失败）。办理提前还清国家助学贷款本金或偿还贷款自付利息均需登录“支付宝”平台（http://www.alipay.com）将足够的款充值到支付宝账户(支付宝账户必须做实名认证、修改支付宝登陆密码、支付密码、新浪邮箱密码）。
支付宝还款分为充值还款和主动还款（即时还款或助学贷款还款）。
充值还款步骤：登录个人贷款支付宝账号---点击“充值”---通过银行卡或网银将足额资金充值到“余额”中（别充值到余额宝，否则无法还款）。
主动还款（即时还款或助学贷款还款）步骤：登录个人贷款支付宝账号或其他支付宝账号—点击“应用中心”—选择“还款”中的“助学贷款还款”—点击“我要还款”—输入借款人贷款支付宝账号和身份证号—确认还款信息—通过银行卡或网银支付—提示还款成功。（主动还款方式必须在还款当月11-20日之间才能操作）
注意事项：
（1）扣款成功后，学生可以在线看到其提前还款信息；扣款不成功，不会影响学生的还款记录，但如果仍想提前还款就必须重新提出申请。
（2）每月只受理一次“提前还款申请”。
3.逾期还款
凡是超过合同约定还款日还款的，都属于逾期还款。逾期金额会产生罚息，按实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%。
每月20日为逾期贷款还款日。当借款学生出现逾期时，借款学生在当月20日前将应还本息充值进个人支付宝账户。应还本息包括逾期本息和截至到当月20日的罚息。
（十一）关于助学贷款展期
考取了研究生或者专升本（全日制）的，因家庭经济困难无法按时还清贷款，可以申请展期。展期的学生需在毕业当年6月份向学校助贷中心提出书面申请，并提交有关材料，并在规定时间进入在线系统做好申请。
（十二）有关网址、电话
学生在线服务系统：https://www.csls.cdb.com.cn/
支付宝网址：http://www.alipay.com
国开行助学贷款服务热线：95593
支付宝助学贷款服务热线：95188
二、生源地信用助学贷款
生源地信用助学贷款是指家庭经济困难的全日制本专科生和研究生，通过户籍所在县( 市、区) 的学生资助管理机构申请办理（有的地区直接到相关金融机构申请）的国家助学贷款。学生和家长为共同借款人，共同承担还款责任。
其他内容与校园地助学贷款相同。
注意事项：学生在生源地申请贷款后，须持借款合同和贷款受理证明到高校报到后，及时提请高校在生源地贷款管理系统内录入回执信息，否则贷款将不成功。
惠州学院学生处助学中心